Den som hanterar sina egna pengar vet hur lätt det är att komma i skuld, vårdslöshet räcker, och ett snöboll får redan plats att bilda.
Även om det här förhållandet verkar utmanande, särskilt för dem som har mindre erfarenhet av denna typ av kontroll, är det helt möjligt att leda ett hälsosamt finansiellt liv ur grundvården. När allt kommer omkring, enligt GFAI Investimento Roberto Agis ekonomiska planerare, "oavsett hur mycket du tjänar, är det viktigt att anpassa din levnadsstandard till storleken på dina intäkter."
Kolla in 7 tips som kan hjälpa dig att få mer kontroll över din budget, undvika skuld och spara fortfarande lite av det du tjänar för framtida investeringar.
1. Känn dina konsumtionsvanor
Bara genom att vara ganska uppenbart kan det första steget för att få ett organiserat ekonomiskt liv hamna att bli slagen. Det är därför viktigt att uppmärksamma sina konsumtionsvanor och uppleva mönster som vanligtvis är deras huvudsakliga och mest återkommande utgifter, vilket underlättar deras planering. "En bra kontroll över ditt kassaflöde är det första steget att undvika skuld," säger experten. För detta är tipset att göra en budget med din inkomst och utgifter specificera tillämpningen av varje. De grundläggande kategorierna som Roberto föreslagit är fasta kostnader och livsstil, som inkluderar saker som fritid, resor och shopping.
2. Skriv ner allt du spenderar
Om du inte har fasta kostnader som definieras som hushållskostnader, är det bästa sättet att förstå dina vanor att skriva ner allt du köper, från en godisbar till en ny sko. För att göra detta uppdrag lite enklare finns det några smartphone-appar som har funktioner som gör denna redovisning, varav några också sammanställer grafik med den här informationen från kategorierna du skapar.
Det är också tillrådligt att undvika att gå med massor av pengar och bara pengar enligt dina veckovisa eller dagliga behov. Som det säger säger "cash on hand är gale", och utgifter av den sorten kan vara svårare att identifiera senare. För personer med god ekonomisk självkontroll kontrolleras planerarens utgifter på kreditkortet, eftersom fakturan diskriminerar dem mer exakt.
3. Planera dina utgifter
Att veta dina vanor och förståelse "var dina pengar går" gör det lättare att komma framåt, göra budgetar och planer. Ett första steg för detta, enligt Roberto, kan vara "i början av varje månad, kolla ditt kontoutdrag och kreditkortet från föregående månad och klassificera var och en av utgifterna."
Experten påpekar också att prioriteringen alltid måste vara att betala av skulder och redovisa fasta kostnader. Från detta blir det mer genomförbart att ställa mål relaterade till livsstil. För att göra det kan du projicera procentandelen och hur mycket tid du behöver spara för att göra önskat köp.
Det är intressant att denna planering är klar på papper, så att du kan internalisera denna information, så det är lättare att motstå frestelser och hålla fokus, utan att spendera på någonting som egentligen inte behövs just nu.
4. Betal kort i dag
Alltmer populärt är kreditkort närvarande i många människors vardag. Om du ingår i den stora gruppen av fans av denna betalningsform, måste du först läsa alla avtalsbestämmelser och förhandla med din bank så att allt överensstämmer med dina behov och, av sina möjligheter. "Var uppmärksam på de avgifter som debiteras och förhandla med din chef för att befria dem", ger råd till planeraren. "Banken och operatören får redan intäkter på sin verksamhet och kan ge upp den här avgiften", tillägger han.
Även med dessa kommentarer säger Roberto fortfarande att kreditkort bara bör ingå i det ekonomiska livet för dem som är villiga att använda dem på en hälsosam sätt. "Om du jämför räntor, glöm det, är kreditkortet inte för dig", betonar han.
Med kortet som används är det viktigt att ha god kontroll över betalningar som görs på detta sätt och att spåra fakturan via applikationer eller webbplatsen till din bank. I slutet av månaden är det bättre att betala kortkontot före förfall och i sin helhet, för att undvika att betala beloppet, eftersom räntorna senare senare vanligtvis gör avvecklingen ännu dyrare.
5. Var försiktig med lån
På samma sätt som ränta på kreditkorträkningar kan bli ett snöboll i din budget, är ansökan om banklån också åtföljd av åtagande till återbetalning och stort intresse. Om du arbetar med detta alternativ är det viktigt att du redan har någon betalningsplan för att undvika ytterligare besvär. "Alternativet till finansiering är att försöka spara pengar för att köpa ett bra, det hjälper till att skapa en hälsosam vana," rekommenderar experten.
6. Boka, investera och spara
För dem som har en fast månadsinkomst och redan är bekanta med sina konsumtionsvanor, är det lämpligt att studera en procentandel av pengarna som kan sparas utan att hindra betalning av fasta kostnader. Detta belopp kan sparas på ett sparkonto och fungera som en nödreserv eller täcka oförutsedda utgifter.
Om ekonomin redan ingår i dina ekonomiska vanor är det också intressant att leta efter någon form av investering som du kanske vill ha och skapa den som ett mål. Det kan också vara giltigt att föredra att investera i åtgärder som är anpassade till dina personliga intressen och det ger en viss ekonomisk avkastning, vilket ökar din inkomst. "För att välja den bästa investeringen, leta efter en professionell du litar på, helst någon som inte är knuten till någon institution, till exempel en finansiell planerare," rekommenderar experten.
Enligt Roberto är den ideala procentandel som ska investeras inte definierad, eftersom den varierar beroende på varje persons livsstil. Trots det är det fortfarande möjligt att beskriva några standarder för att hantera dina finanser på ett ansvarsfullt och bekvämt sätt. Ideellt är "50% av din lön riktad mot fasta kostnader, 30% för livsstilskostnader och 20% för investeringar", specificerar .
7. Fråga dig själv innan du köper
Om du verkligen vill spara pengar och inte behöver göra lån är det viktigt att ha uppmärksamhet innan du gör skulden. Var därför försiktig när du väljer vad du ska köpa och vad du ska lägga undan. Minskningen i utgifterna är mycket enklare om personen vet var det går att minska kostnaderna. Det är tillrådligt att undvika att spendera pengar på mer flexibla utgifter som fritid eller shopping.
I den bemärkelsen, som redan rekommenderats av planeraren, är det värt att spara för en tid innan de gör dyra inköp eller investeringar, vilket undviker finansiering och avdrag med höga räntor.
Vid fler banala inköp, som inte skulle kräva några månaders sparande eller avdrag, är det fortfarande värt att lägga handen i samvete (eller ficka) och fråga dig själv: "Behöver jag verkligen det här nu?", "Spendera mina pengar med kommer det inte att förstöra min budget nu? "
Antagandet av dessa vanor underlättar kontrollen över finanserna och hjälper till att undvika skuld. I början kan den här processen verka som mycket arbete, men att hålla fokus kan ge bra resultat för både dig och ditt bankkonto.